{"id":25884,"date":"2021-07-01T16:51:31","date_gmt":"2021-07-01T21:51:31","guid":{"rendered":"https:\/\/https:\/\/www.unemi.edu.ec\/\/wordpress\/?p=25884"},"modified":"2021-07-01T16:54:36","modified_gmt":"2021-07-01T21:54:36","slug":"big-money-lo-que-debes-saber-para-no-caer-en-una-estafa-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/2021\/07\/01\/big-money-lo-que-debes-saber-para-no-caer-en-una-estafa-financiera\/","title":{"rendered":"Big Money: lo que debes saber para no caer en una estafa financiera"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">La captaci\u00f3n de dinero a trav\u00e9s de estructuras ilegales disfrazadas de entidades financieras, como el de la supuesta empresa Big Money, en Quevedo, provincia de Los R\u00edos, re\u00fane todos los criterios para ser considerado un nuevo intento de estafa masiva.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Sobre este tema, entrevistamos al economista \u00c1ngel Maridue\u00f1a, docente de UNEMI y m\u00e1ster en Econom\u00eda por la Universidad de Buenos Aires (Argentina) quien, adem\u00e1s, nos dio las pautas para evitar ser v\u00edctimas de fraude financiero.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>\u00a01. <\/strong><\/span><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>\u00bfBig Money se considerar\u00eda un sistema de fraude financiero? \u00bfDe qu\u00e9 tipo?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">S\u00ed, pues esta entidad cumple con los criterios b\u00e1sicos para identificar una estafa de tipo piramidal. Es decir:<\/span><\/em><\/p>\n<ul>\n<li><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Ofrece ganancias con rendimientos exorbitantes y muy superiores a lo que ofrece el mercado financiero.<\/span><\/em><\/li>\n<li><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">No hay un mecanismo de transici\u00f3n claro sobre c\u00f3mo se pagar\u00e1n las ganancias fruto de la inversi\u00f3n que se realice.<\/span><\/em><\/li>\n<li><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">La magnitud de personas que desean participar del proceso de inversi\u00f3n sugiere la existencia de comisiones por ingreso de nuevos miembros.<\/span><\/em><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>2. \u00bfBajo qu\u00e9 esquema sustentan sus operaciones empresas como Big Money?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Generalmente sustentan sus operaciones mediante un crecimiento r\u00e1pido del n\u00famero de inversionistas o depositantes. Dicho crecimiento es impulsado por las referencias de personas que participan del proceso y que perciben intereses muy por encima de lo que paga el mercado financiero.<\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Este esquema es viable mientras exista un ingreso sostenible de participantes que aporten con nuevos recursos financieros, caso contrario, el sistema colapsa, considerando que las ganancias que obtienen los inversionistas de la pen\u00faltima generaci\u00f3n son generadas por la cohorte de participantes de nuevo ingreso.<\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">La figura sobre la cual se desempe\u00f1aba Big Money es conocida en el mundo de las finanzas como un esquema de tipo Ponzi, el cual se disfraza de una empresa intermediaria de inversiones, lo que convierte a\u00fan m\u00e1s probable el escenario de fraude financiero de tipo piramidal.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>3. \u00bfEstas supuestas empresas que ofrecen altos retornos de ganancia &#8211; m\u00e1s que un banco -, qu\u00e9 organismo de control los regula o en realidad operan fuera del sistema financiero?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">En realidad, operan por fuera del mercado financiero y no est\u00e1n reguladas por la Superintendencia de Bancos o Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria. Nacen \u2013 generalmente &#8211; bajo un esquema de empresas legalmente inscritas en el Servicio de Rentas Internas (SRI) pero el giro de negocio con el que se crean difiere de lo que en realidad hacen en la pr\u00e1ctica.<\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">En estos casos, quien regula e interviene el posible acto fraudulento es el Estado a trav\u00e9s de sus instituciones cuando se detectan fallos de mercado como lo es el caso de Big Money, en Quevedo.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>4. \u00bfLas instituciones que captan dinero, pueden generar un 90 % de ganancia, o es una estafa?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">M\u00e1s de un 10 % de inter\u00e9s anual generan dudas e incertidumbre acerca del retorno ofrecido. En el caso de Big Money, se ofrec\u00eda 90 % de inter\u00e9s en 15 d\u00edas dada una inversi\u00f3n inicial. Es decir, la probabilidad de estafa era muy alta considerando que los tipos de inter\u00e9s que se pagan en el Ecuador en cualquier instituci\u00f3n financiera legalmente reconocida y regulada se ubican entre el 4 % (30 d\u00edas plazo) y 8 % (a un a\u00f1o).<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>5. A pesar de los casos que se han presentado en el Ecuador, como el sonado caso del notario Cabrera, en El Oro, \u00bfpor qu\u00e9 la poblaci\u00f3n sigue acudiendo a estas empresas de alto riesgo?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Entre las posibles causas se encuentran: I) la falta de cultura financiera y II) problemas para generaci\u00f3n de plazas de trabajo en condiciones favorables para el desarrollo de la econom\u00eda familiar.<\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Lo anterior lleva por lo general a pensar que conseguir dinero f\u00e1cil puede ser una actividad sin un costo de oportunidad. \u00a0<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>6. De acuerdo con la legislaci\u00f3n ecuatoriana \u00bfqu\u00e9 empresas o instituciones est\u00e1n autorizadas para captar dinero en el Ecuador?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Las instituciones que est\u00e1n debidamente autorizadas para esa funci\u00f3n son los Bancos, los que a su vez est\u00e1n regulados por la Superintendencia de Bancos. Asimismo, existen las Cooperativas de Ahorro y Cr\u00e9dito, reguladas por la Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>7. En porcentajes \u00bfcu\u00e1nto es el promedio de rentabilidad que una empresa o instituci\u00f3n financiera debidamente legalizada alcanza en nuestro pa\u00eds?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Dependiendo de la metodolog\u00eda que se aplique, la rentabilidad de la banca, la cual se calcula como la resta entre la tasa activa referencial promedio anual (lo que cobra una instituci\u00f3n financiera por dar un cr\u00e9dito) menos la pasiva de referencia promedio anual (lo que paga una instituci\u00f3n financiera por captar dinero) se encuentra entre un 3 % y 8 % en el a\u00f1o.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>8. \u00bfC\u00f3mo los ciudadanos pueden investigar si la empresa o entidad es legal o fantasma?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">En los portales p\u00fablicos de informaci\u00f3n financiera, tales como la Superintendencia de Bancos (https:\/\/www.superbancos.gob.ec\/bancos\/) o Superintendencia de Econom\u00eda Popular y Solidaria (https:\/\/www.seps.gob.ec\/) se encuentran las instituciones que son reguladas por estos dos organismos.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>9. Cuando se descubren estas empresas con operaciones fraudulentas \u00bflas autoridades pueden recuperar el dinero de los inversores?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Lamentablemente no, pues al no ser reguladas de manera formal no existen registros debidamente documentados para garantizar una cobertura por fraude financiero. Adicionalmente, una empresa que se dedica de forma ilegal a la intermediaci\u00f3n financiera no participa de la cobertura de dep\u00f3sitos que ofrecen instituciones como el Banco Central del Ecuador &#8211; v\u00eda encajes bancarios &#8211; o la Corporaci\u00f3n de Seguro de Dep\u00f3sitos (COSEDE). Por lo cual, no habr\u00eda fondos para realizar la devoluci\u00f3n.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\"><strong>10. \u00bfEl Estado puede garantizar la devoluci\u00f3n de estas inversiones de empresas que est\u00e1n fuera del sistema financiero?<\/strong><\/span><\/em><\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt; font-family: georgia, palatino, serif;\">Siempre y cuando se encuentren reguladas por los \u00f3rganos competentes.<\/span><\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img loading="lazy" decoding="async" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-25886 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/ANGEL-MARIDUENA-entrevista-Big-Money-300x200.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"200\" srcset=\"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/ANGEL-MARIDUENA-entrevista-Big-Money-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.unemi.edu.ec\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/ANGEL-MARIDUENA-entrevista-Big-Money-1024x684.jpg 1024w, https:\/\/www.unemi.edu.ec\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/ANGEL-MARIDUENA-entrevista-Big-Money-768x513.jpg 768w, https:\/\/www.unemi.edu.ec\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/ANGEL-MARIDUENA-entrevista-Big-Money.jpg 1280w\" sizes=\"(max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><\/p>\n<p style=\"text-align: center;\"><strong><em><span style=\"font-size: 10pt;\">Ec. \u00c1ngel Maridue\u00f1a, docente de UNEMI.<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La captaci\u00f3n de dinero a trav\u00e9s de estructuras ilegales disfrazadas de entidades financieras, como el de la supuesta empresa Big Money, en Quevedo, provincia de Los R\u00edos, re\u00fane todos los [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":23,"featured_media":25885,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[54],"tags":[],"class_list":["post-25884","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25884","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/23"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25884"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25884\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25885"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25884"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25884"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.unemi.edu.ec\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25884"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}